疫情冻结了春节的喧闹,中小企业延期开工,企业经营从“困难模式”直接切入“地狱模式”。尽管政府出台了一揽子减税、补贴、免社保的驰援政策,但当前条件下,如何保障资金链不断是重中之重。
中关村天使投资联盟、网易科技共同发起“资本驰援”公益行动,推出系列在线公益讲座“生死时速:融资救企”!
面对危机,国内的供应链金融行业未来发展前景如何,对于中小微企业影响如何?核心企业应该怎么做?2月29日,用友企业金融云供应链金融事业部总经理王辉在公益讲座上,围绕疫情下中小企业如何活用供应链金融阐述了自己的观点。
今日课程讲师:王辉
用友企业金融云 供应链金融事业部总经理。中国注册会计师(CPA);具有多年大型商业银行、保理公司、金融科技等类型金融机构的履职经历;专业领域:供应链金融、中小企业信贷、商业保理、金融科技、票据业务等。
经济受挫严重 ,资金缺口巨大,王辉认为,目前市场现状可以从三个方面概括:一、中小企业融资难、融资贵;二、金融机构不想贷却又不得不贷;三、供应链金融规模巨大,发展迅猛,在关键时刻或成为行业新风口。
对于中小企业来说,想要进行供应链融资却不是那么简单的事:
1.缺少足值抵押物,没有核心企业担保,无法满足主流金融机构的授信担保条件;
2.融资成本过高。从中国人民银行会同中国银保监会等部门编写发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》中看出,当年小企业平均贷款利率为6.16%(高于基准利率近四成),再考虑到诸如保理、小贷等非银机构动辄年化10%到20%的融资成本,使实际综合成本远远高于各类大型和超大型企业。在当前疫情下,大部分行业的中小企业经营受挫,现金流受阻,更加难以达到金融机构的审核标准,造成融资成本进一步攀升。
那么,在形势如此严峻的情况下,中小企业该如何活用供应链金融来突破困境呢?
王辉在分享中提到:从中小企业视角出发,要依托供应链核心企业的强势地位,通过区块链等科技手段完成信用嫁接;尽量选择标准化的结算方式,通常情况下,现金>银票>商票>线上保理>线下保理;增强自身的经营管理规范程度,发挥数据变现价值;选择适合自身定位的金融机构和金融产品。
用友企业金融云是用友集团在3.0新时期“云服务、软件、金融”三大核心业务中金融服务板块的重要组成部分,为企业及公共组织客户随时随地随需的提供方便、快捷与低成本金融服务,先后打造金服桥、数融链、云友信、银企联多个金融产品,全力扶持中小企业经营发展。
金服桥是连接企业与金融的数据桥梁,甄选企业客户,优选金融产品,建立数据服务模型,保障数据授权与安全传输。
数融链是一款基于区块链的贸易与融资协同平台,直接对接企业场景与银行金融服务,通过贸易与资产上链的方式帮助企业快速、安全、定向获得金融机构在线融资,帮助企业降低成本、扩大生产。
云友信是以区块链为底层技术,金融机构授信为基础,基于核心企业授信额度,搭建核心企业在线确权平台,设立标准付款凭证,是企业融资行为由被动到主动。
银企联是以云计算的方式实现企业系统与多家银行系统的直联,一点接入实现企业所有银行帐户的付款、电票管理、余额查询、回单查询等功能的云服务,银企联云服务不仅实现银企直连,还实现了支企直连。
疫情终将过去,春天已经来临!王辉提出:“为中小企业抗疫情,恢复生产、促进供应链金融业务有序发展创造良好、公平的制度环境是当前最为重要的任务。用友企业金融云供应链金融将继续全力扶持中小企业,尽快恢复生产经营,共渡难关。”
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